Requisitos y límites para enviar dinero a África desde España
Lo que la normativa española y la de algunos países receptores exigen a cualquier envío, explicado con las fuentes legales a mano. Sin sorpresas en la ventanilla ni en la app.
Actualizado el · los tipos de cambio llevan su propia fecha
Identificación: siempre, desde el primer euro
Las entidades de pago y las personas que ejercen la actividad de envío de dinero son sujetos obligados de la Ley 10/2010 de prevención del blanqueo (art. 2.1.h). Su reglamento (Real Decreto 304/2014) fija el umbral general de identificación en operaciones ocasionales de 1.000 € o más, pero añade: En las operaciones de envío de dinero y gestión de transferencias deberá procederse a la identificación y comprobación de la identidad en todo caso
(art. 4.1). Por eso toda app te pide documento y selfie antes del primer envío, y toda agencia te pide el DNI, NIE o pasaporte en vigor.
Qué documentos necesitas tú
- Documento de identidad en vigor: DNI, NIE con pasaporte o pasaporte. Las apps lo verifican con foto y vídeo.
- Datos de contacto y dirección en España, y en muchos casos un método de pago a tu nombre (cuenta o tarjeta).
- Origen de los fondos para importes altos o envíos frecuentes: nómina, declaración de la renta, contrato de venta. Es una exigencia de diligencia debida, no una sospecha.
Qué datos necesitas del destinatario
- Cuenta bancaria: nombre completo tal como figura en su documento y número de cuenta (RIB en Marruecos, Senegal o Costa de Marfil; NUBAN de 10 dígitos en Nigeria; número de cuenta y banco en Ghana).
- Monedero móvil: número de teléfono con el prefijo del país y el operador correcto (Orange Money, Wave, MTN MoMo, Telecel Cash…). Un dígito mal y el dinero va a otra persona.
- Efectivo: nombre exacto, ciudad de recogida y, en algunos países, número de documento. El destinatario presentará su documento y el código de la transferencia.
Límites por importe
- Ley: no hay máximo legal para enviar por un operador autorizado. Sí hay obligación de declarar los movimientos físicos de efectivo desde 10.000 € al entrar o salir de España (Ley 10/2010, art. 34).
- Operador: cada uno fija límites por envío, día y mes según el nivel de verificación. Western Union publica tarifas de agencia por tramos hasta 3.000 €; Remitly limita su tipo promocional de bienvenida a los primeros 500 € enviados.
- País receptor: algunos países limitan el efectivo o la divisa de abono (ver Nigeria y Argelia).
Reglas especiales en destino
Nigeria: abono solo en nairas
Las Directrices revisadas del Banco Central de Nigeria para operadores internacionales de transferencia (31 de enero de 2024) establecen que los envíos entrantes se pagan únicamente en nairas, al tipo vigente del mercado oficial, y en efectivo solo hasta el equivalente a 200 USD; por encima, a cuenta bancaria. En marzo de 2026 el CBN recordó además que toda la liquidación debe pasar por cuentas designadas en nairas en bancos nigerianos. Guía de Nigeria.
Argelia: control de cambios
El dinar no es convertible y el Banco de Argelia administra el tipo oficial. Las remesas formales (Western Union, MoneyGram, Ria a través de Algérie Poste y bancos) se abonan en dinares al tipo oficial; el mercado paralelo, con un tipo muy superior, es ilegal. Guía de Argelia.
Zona franco CFA
Sin restricciones para recibir remesas en XOF o XAF; la paridad con el euro es fija (655,957), lo que facilita detectar cualquier margen.
Cómo comprobar que un operador está autorizado
El Banco de España mantiene los Registros de Entidades, que «permiten comprobar quién puede operar legalmente y en qué tipo de actividad financiera». La consulta en línea es gratuita: app.bde.es/rbe_spa. Las entidades de pago están reguladas por el Real Decreto-ley 19/2018 de servicios de pago; las de otros países de la UE pueden operar en España en régimen de libre prestación y también aparecen en el registro.
Nadie te pide documento · te ofrecen un tipo «mejor que el oficial» · te piden pagar a una cuenta personal · te presionan con urgencia. Cualquiera de ellas significa canal no regulado o estafa.
Preguntas frecuentes
¿Me pueden pedir el DNI por enviar 50 €?
Sí. El Reglamento de la Ley 10/2010 (RD 304/2014, art. 4.1) fija el umbral general de identificación en 1.000 €, pero añade que «en las operaciones de envío de dinero y gestión de transferencias deberá procederse a la identificación y comprobación de la identidad en todo caso».
¿Hay un límite máximo por envío?
La ley no fija un máximo, pero cada operador tiene los suyos: Western Union publica tarifas de agencia hasta 3.000 €, y las apps aplican límites diarios y mensuales según tu nivel de verificación. Para importes altos te pedirán justificar el origen de los fondos (nómina, venta, ahorro).
¿Qué pasa si envío a Nigeria más de 200 dólares?
Desde la directriz del Banco Central de Nigeria del 31 de enero de 2024, los envíos por operadores internacionales se abonan solo en nairas; en efectivo únicamente hasta el equivalente a 200 USD, y por encima a cuenta bancaria, al tipo del mercado oficial nigeriano.
¿Cómo compruebo que un operador es legal?
Busca su nombre legal en el Registro de Entidades del Banco de España (app.bde.es/rbe_spa/). Allí figuran las entidades de pago españolas y las de otros países de la UE que operan en España.
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Fuentes consultadas (6 de octubre de 2026)
- Ley 10/2010, de 28 de abril, de prevención del blanqueo de capitales (arts. 2.1.h, 3 y 34): boe.es.
- Real Decreto 304/2014, art. 4.1 (identificación formal; envío de dinero «en todo caso»): boe.es.
- Banco de España, Registros de Entidades y «Entidades de pago» (Portal del Cliente Bancario): bde.es, clientebancario.bde.es.
- Banco Central de Nigeria, Directrices revisadas para IMTO (31-1-2024) y circular recordatoria de 24-3-2026: cbn.gov.ng; resumen jurídico de Templars (febrero de 2024): templars-law.com.
- Western Union, tarifas en agencias de España por tramos hasta 3.000 €: westernunion.com (6-10-2026).
- Remitly, condiciones de la oferta de bienvenida (primeros 500 €): remitly.com (6-10-2026).